# 上虞利率定价字段口径调整设计

## 背景

当前上虞利率定价新增流程已经具备个人、企业两个新增弹窗，并已有业务种类、历史贷款利率和历史贷款合同选择链路。本次需求是在现有链路上调整字段口径：

- 前端通用业务种类改为 `新增/存量新增/存量转贷`，仅 `存量转贷` 查询历史贷款合同。
- `质押 + 存单质押` 时新增 `couponRate` 存单票面利率，客户经理填写后上传。
- 上虞对私剔除 `loanPurpose` 贷款用途和 `bizProof` 是否有经营佐证。
- 上虞对私、对公按客户类型和担保方式分别调整 `collType` 可选值。

用户已确认本次按页面、创建接口、服务校验、流程保存、模型调用参数全链路同步调整。用户也确认 `couponRate` 在 `质押 + 存单质押` 时必须填写。对公 `businessType` 上传模型接口这一条用户已明确要求忽略，因此本设计不新增、不验证 `businessType` 模型入参链路；本次模型入参调整只覆盖 `couponRate`。

## 范围

### 本次包含

- 调整个人和企业新增弹窗的 `businessType` 选项。
- 保持 `businessType=存量转贷` 才查询历史贷款合同。
- 新增 `couponRate` 条件展示、必填校验、提交和模型入参传递。
- 移除个人新增弹窗中的 `loanPurpose` 和 `bizProof`。
- 后端取消个人创建 DTO 对 `loanPurpose` 和 `bizProof` 的必填依赖。
- 按个人/企业和抵押/质押分别校验 `collType` 可选值。
- 新增或更新数据库字段定义，使 `couponRate` 能保存到流程表。
- 更新直接相关的前端静态断言和后端单元测试。

### 本次不包含

- 不重做历史贷款合同查询接口。
- 不改历史贷款合同选择弹窗结构。
- 不新增字典配置或字段配置化能力。
- 不处理旧历史数据回填。
- 不新增或验证对公 `businessType` 上传模型逻辑；该条按用户确认忽略。

## 推荐方案

采用全链路最短路径同步方案。

页面负责字段展示、条件清空和提交前整理。后端负责创建 DTO 接收、统一业务校验、流程实体保存和模型入参传递。SQL 同步补充 `coupon_rate` 字段，保证新环境和已有环境都能落库。

不采用只改前端的方式，因为直接调用创建接口会绕过 `couponRate` 必填和 `collType` 口径校验。不采用配置化字段规则，因为本次口径明确，配置化会超出需求范围。

## 前端设计

### 通用业务种类

个人新增弹窗和企业新增弹窗的 `businessType` 选项统一为：

- `新增`
- `存量新增`
- `存量转贷`

交互规则：

- 选择 `存量转贷` 时，沿用现有客户内码查询历史贷款合同逻辑。
- 选择 `新增` 或 `存量新增` 时，清空历史合同选择和 `loanRateHistory`。
- 非 `存量转贷` 提交前不上传 `loanRateHistory`。

### 存单票面利率

个人和企业新增弹窗都新增 `couponRate` 输入框，字段名称展示为 `存单票面利率`。

展示和提交规则：

- 仅当 `guarType=质押` 且 `collType=存单质押` 时展示。
- 展示时必填。
- 切换担保方式或抵质押类型后，如果不再满足 `质押 + 存单质押`，清空 `couponRate`。
- 不满足条件时提交前不上传 `couponRate`。

### 上虞对私字段调整

个人新增弹窗移除：

- `贷款用途 loanPurpose`
- `是否有经营佐证 bizProof`

个人提交数据不再包含这两个字段。个人的 `loanLoop`、`collThirdParty` 等既有字段保持现有处理方式。

个人 `collType` 选项：

- `guarType=抵押`：`一线/一类/二类/三类`
- `guarType=质押`：`存单质押/其他质押`

### 上虞对公字段调整

企业 `collType` 选项：

- `guarType=抵押`：`一类/二类/三类/四类/排污权抵押/设备等其他不动产抵押`
- `guarType=质押`：`存单质押/股权质押/其他质押`

企业其他既有上传字段保持现状。

## 后端设计

### DTO 和实体

`PersonalLoanPricingCreateDTO`：

- `businessType` 允许值改为 `新增/存量新增/存量转贷`。
- 移除 `loanPurpose` 必填和枚举校验。
- 移除 `bizProof` 业务依赖。
- 新增 `couponRate`。

`CorporateLoanPricingCreateDTO`：

- `businessType` 允许值改为 `新增/存量新增/存量转贷`。
- 新增 `couponRate`。
- `collType` 允许值覆盖对公抵押和质押新口径。

`LoanPricingWorkflow`：

- `businessType` 注释更新为 `新增/存量新增/存量转贷`。
- 新增 `couponRate` 字段，对应数据库 `coupon_rate`。
- 个人剔除字段不再作为本次创建链路必需字段。

`ModelInvokeDTO`：

- 新增 `couponRate`，用于模型调用参数。
- 不新增或调整 `businessType` 模型入参；该条按用户确认不纳入本次范围。

`LoanPricingConverter`：

- 个人和企业创建 DTO 都映射 `couponRate`。
- 个人转换不再依赖 `loanPurpose` 和 `bizProof`。

### 服务层校验

创建流程统一校验放在 `LoanPricingWorkflowServiceImpl`，确保绕过前端直接调用接口也会被拦截。

校验规则：

- `businessType` 必填，只允许 `新增/存量新增/存量转贷`。
- `businessType=存量转贷` 时，`loanRateHistory` 必填。
- `guarType=质押` 且 `collType=存单质押` 时，`couponRate` 必填。
- `custType=个人` 且 `guarType=抵押` 时，`collType` 只允许 `一线/一类/二类/三类`。
- `custType=个人` 且 `guarType=质押` 时，`collType` 只允许 `存单质押/其他质押`。
- `custType=企业` 且 `guarType=抵押` 时，`collType` 只允许 `一类/二类/三类/四类/排污权抵押/设备等其他不动产抵押`。
- `custType=企业` 且 `guarType=质押` 时，`collType` 只允许 `存单质押/股权质押/其他质押`。

当担保方式不是抵押或质押时，不要求 `collType` 和 `couponRate`。

## 数据库设计

流程表新增字段：

```sql
ALTER TABLE `loan_pricing_workflow`
  ADD COLUMN `coupon_rate` varchar(100) DEFAULT NULL COMMENT '存单票面利率' AFTER `loan_rate_history`;
```

需要同步更新：

- 当前迁移 SQL。
- `sql/loan_pricing_workflow.sql`。
- `sql/loan_pricing_schema_20260328.sql`。
- `sql/loan_pricing_prod_init_20260331.sql`。

已有历史数据不回填，`coupon_rate` 允许为空。

## 数据流

1. 用户进入利率定价列表，选择新增。
2. 用户选择个人或企业客户，并通过客户号映射选择客户内码。
3. 打开对应新增弹窗。
4. 用户选择业务种类。
5. 若业务种类为 `存量转贷`，前端使用客户内码查询历史贷款合同并回填 `loanRateHistory`。
6. 用户选择担保方式和抵质押类型。
7. 若选择 `质押 + 存单质押`，前端展示并要求填写 `couponRate`。
8. 前端提交前清理不适用字段。
9. 后端创建接口接收 DTO。
10. 转换器映射为 `LoanPricingWorkflow`。
11. 服务层做业务种类、历史利率、抵质押类型和 `couponRate` 校验。
12. 流程表保存。
13. 模型调用前复制流程字段到 `ModelInvokeDTO`，带出 `couponRate`；`businessType` 模型入参不在本次设计范围内。

## 错误处理

- 业务种类为空：提示 `请选择业务种类` 或后端返回 `业务种类不能为空`。
- 业务种类为旧值或非法值：后端返回 `业务种类必须是：新增、存量新增、存量转贷之一`。
- `存量转贷` 未选择历史贷款合同：提示或返回 `请选择历史贷款合同`。
- `质押 + 存单质押` 未填写 `couponRate`：提示或返回 `存单票面利率不能为空`。
- `collType` 不符合当前客户类型和担保方式：后端返回对应可选值错误。

## 测试设计

### 前端静态断言

更新或新增前端测试脚本，覆盖：

- 个人和企业新增弹窗都包含 `新增/存量新增/存量转贷`。
- 个人和企业新增弹窗不再包含旧选项 `新客`。
- 个人新增弹窗不再展示 `贷款用途` 和 `是否有经营佐证`。
- 个人抵押选项为 `一线/一类/二类/三类`。
- 个人质押选项包含 `存单质押/其他质押`。
- 企业抵押选项为 `一类/二类/三类/四类/排污权抵押/设备等其他不动产抵押`。
- 企业质押选项为 `存单质押/股权质押/其他质押`。
- `couponRate` 仅在 `质押 + 存单质押` 条件下展示、必填、提交。
- 非适用条件提交前删除 `couponRate`。

### 后端单元测试

更新 `LoanPricingWorkflowServiceImplTest` 或新增直接相关测试，覆盖：

- `businessType=新增` 通过。
- `businessType=新客` 拒绝。
- `businessType=存量转贷` 且缺少 `loanRateHistory` 拒绝。
- `guarType=质押`、`collType=存单质押` 且缺少 `couponRate` 拒绝。
- 个人抵押允许 `一线/一类/二类/三类`，拒绝对公专属抵押值。
- 企业抵押允许 `排污权抵押/设备等其他不动产抵押`。
- 企业质押允许 `股权质押/其他质押`。

### 实际页面验证

实现完成后按项目规则验证：

- 使用 `nvm` 控制前端 Node 版本。
- 启动前端页面并用 Playwright 打开真实页面，不使用 prototype。
- 验证个人新增弹窗字段移除、业务种类选项、抵押/质押选项和 `couponRate` 条件展示。
- 验证企业新增弹窗业务种类选项、抵押/质押选项和 `couponRate` 条件展示。
- 验证 `存量转贷` 仍会触发历史合同查询，`新增/存量新增` 不触发。
- 测试结束关闭本次启动的前后端进程。

## 验收标准

- 页面字段和选项与本设计一致。
- 创建接口不能接受旧业务种类 `新客`。
- `质押 + 存单质押` 未填 `couponRate` 时前后端都不能提交成功。
- 不适用 `couponRate` 时不会上传该字段。
- `couponRate` 能保存到流程表并进入模型调用参数。
- 对私不再要求或上传 `loanPurpose`、`bizProof`。
- 前端静态断言、后端单元测试和真实页面验证通过。
