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添加银行流水模型资料与占位实施计划

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序号,模型名称,核心异常点（展示在前端页面）,业务口径,相关指标,指标英文名,风险筛查对象,技术口径,代码,限制阈值指标,可疑结果返回,风险等级
1.1,大额交易,房车消费支出交易,备注或对交易对手是房产公司、二手房、车辆销售公司、物业公司等。,购买车房支出金额,prop_exp_amt,员工本人及亲属,关联员工及其亲属所有账户（ccdi_account_info 关联 ccdi_fmy_relation_person），在 ccdi_bank_statement 中筛选 amount_dr>0 且对手方/摘要含房产/车产关键词,,/,流水明细,一般
1.2,大额交易,税务支出交易,有税务支出记录,税务支出金额,tax_exp_amt,员工本人及亲属,员工及其亲属账户中，筛选 amount_dr>0 且摘要含税务关键词,,/,流水明细,一般
1.3,大额交易,大额单笔收入,同一交易对手（除本人、家庭成员外、本单位代发工资）单笔超过设置限额超过设置限额的资金流入；,大额流入金额（单笔）,SINGLE_TRANSACTION_AMOUNT,员工本人,员工账户中，筛选 amount_cr>0，对手方名称不在该员工的家庭关系内，排除工资代发，按员工和对手方汇总金额，判断单笔是否超限,,大额流入金额,流水明细,一般
新增,大额交易,累计收入超限,同一交易对手（除本人、家庭成员外、本单位代发工资）累计交易金额超过设置限额的资金流入；,累计流入金额（所有累计）,CUMULATIVE_TRANSACTION_AMOUNT,员工本人,员工账户中，筛选 amount_cr>0，对手方名称不在该员工的家庭关系内，排除工资代发，按员工和对手方汇总金额，判断累计是否超限,,累计流入金额,个人、累积金额,一般
1.4,大额交易,年流水交易额超限,年流水交易额超过设置限额,年交易金额,annual_turnover,员工本人,员工账户中，排除本人及亲属名称，统计一年内 amount_cr+amount_dr 总额,,年交易金额,个人、累积金额,一般
1.5,大额交易,大额存现交易,大额存现，单笔超过设置限额；,大额存现金额（单笔）,LARGE_CASH_DEPOSIT,员工本人,员工及其亲属账户中，筛选 现金存入，且单笔 amount_cr 超阈值，按员工汇总,,大额存现金额,流水明细,一般
,大额交易,短时间多次存现,短时间多次存现，次数超过设置限额,单日存现总次数,FREQUENT_CASH_DEPOSIT,员工本人,员工及其亲属账户中，按日统计现金存入次数超阈值,,单日存现总次数,个人、日期、次数,一般
1.6,大额交易,大额转账交易,大额转账单笔超过设置限额,大额转账金额（单笔）,large_tfr_cnt,员工本人,员工及其亲属账户中，筛选单笔 amount_dr 超金额阈值的数据,,大额转账金额,流水明细,一般
2.1,异常交易,与客户之间非正常资金往来,员工及关系人与客户及关系人之间有超过1000元以上的资金往来；客户指信贷类客户包括贷款户、担保人，中介库人员，包括中介注册的主体及主体关系人。,与特定客户交易总额,,员工本人及亲属、贷款客户、担保人、中介,,,/,流水明细,高风险
2.2,异常交易,低收入亲属大额交易,关系人中没有收入或月收入低于3000元的人员，累计交易金额超过10万元。,低收入亲属的累计交易额,,员工亲属,关联员工及其亲属，筛选平均月收入<3000的亲属的账户，在流水中单笔或累计 >10 万元，按员工汇总,,/,个人、累积金额,一般
3.1,疑似赌博,疑似赌博交易,多人（2人及以上）、多次（2次以上）、相近时间（同一天）内，有转账、微信转账、支付宝转账发生，且额度在可疑区间。金额区间可在排查设置页面进行设置,单日疑似赌博转账金额下限、单日疑似赌博转账金额上限,,员工本人,员工本人账户中，24h内统计向不同对手方转账（cash_type='转账'）且金额在可疑区间，笔数≥2且对手方≥2,,单日频繁转账金额下限,个人、日期、累计金额,高风险
3.2,疑似赌博,疑似敏感交易,备注或交易摘要、对手有“游戏、抖币、体彩、福彩”等字眼。,赌博关键词支出,,员工本人,员工本人账户中，筛选备注或交易摘要、对手方名称有“游戏、抖币、体彩、福彩”等字眼关键词，汇总金额,,/,流水明细,高风险
4,可疑关系,特殊金额交易,除与配偶、子女外，发生特殊金额交易，如1314元、520元等具有特殊含义的金额。,特殊金额交易,,员工本人,员工本人账户中，筛选交易金额匹配特殊值（如1314），且对手方名称非配偶/子女，统计笔数,,/,流水明细,
5.1,可疑兼职,疑似兼职,除本行工资收入外，每月有固定收入，固定收入金额自行设置。,月度非本行工资收入金额,MONTHLY_FIXED_INCOME,员工本人,员工本人账户中，筛选 amount_cr>0，除本行工资收入外，每月有固定收入，固定收入金额自行设置。,,非本行工资收入金额,个人、累积金额,
5.2,可疑兼职,疑似兼职,每季或每年从固定交易对手转入金额，金额可设区间值，如5000-10000。,季度稳定收入金额,FIXED_COUNTERPARTY_TRANSFER,员工本人,员工本人账户中，按季/年统计同一对手方累计流入金额在设定区间内,,稳定季度收入金额,个人、累积金额,
,可疑兼职,疑似兼职,转入资金摘要有“工资”、“分红”、“红利”、“利息（非银行结息）”等收入,/,,员工本人,,,/,流水明细,高风险
6.1,可疑财产,购房交易与房产登记不匹配,员工及关系人有购房交易，但名下房产无新增登记；有新增登记购房，但无相关购房交易记录。,/,,员工本人及亲属,员工及其亲属账户中，存在购房支出，且在家庭负债表（ccdi_family_liability）中该员工名下无新增房产登记，则标记1,,/,流水明细,
6.2,可疑财产,物业缴费与房产登记不匹配,员工及关系人有物业缴费记录，但名下房产无新增登记。,/,,员工本人及亲属,员工及其亲属账户中，存在物业费支出，且在家庭负债表中无新增房产登记，则标记1,,/,流水明细,
6.3,可疑财产,大额纳税与资产登记不匹配,员工及关系人有5000元以上的纳税记录，但名下无房产车产新增登记。,/,,员工本人及亲属,员工及其亲属账户中，存在单笔纳税 >5000 元，且在家庭负债表中无新增房产/车产登记，则标记1,,/,流水明细,
,可疑财产,收入资产不符,豪华房产价值超家庭年收入10倍,/,,员工本人及亲属,关联家庭负债表中的房产和家庭年收入，计算比值 >10,,/,流水明细,高风险
7,可疑外汇交易,可疑外汇交易,单笔购汇金额超限,单笔购汇金额,forex_buy_amt,员工本人,员工本人账户中，筛选 cash_type = '购汇'，单笔 amount_dr 超过阈值，按员工 id_card 汇总,,单笔购汇金额,流水明细,
,可疑外汇交易,可疑外汇交易,单笔结汇金额超限,单笔结汇金额,forex_sell_amt,员工本人,员工本人账户中，筛选 cash_type = '结汇'，单笔 amount_cr 超过阈值，按员工 id_card 汇总,,单笔结汇金额,流水明细,
,可疑外汇交易,可疑外汇交易,单笔跨境汇款金额超限,跨境汇款金额,cross_border_amt,员工本人,员工本人账户中，筛选跨境汇款中，单笔 amount_dr 超过阈值，按员工 id_card 汇总,,跨境汇款金额,流水明细,
8,可疑付息,可疑付息,客户经理管户的客户在智柜、柜面连续代交利息，且代交人数超过2人。,代交利息客户数,,员工本人,统计客户经理名下管户的客户，在智柜、柜面连续由他人代交贷款利息的客户数（去重）,,/,个人,高风险
9.1,可疑采购,可疑采购,单笔采购金额超过10万元。,单笔大额采购金额,,员工本人,关联采购表ccdi_purchase_transaction中员工经手的采购，筛选 amount_dr>10万 且对手方/摘要含采购关键词，记录单笔金额,,/,流水明细,
9.2,可疑采购,可疑采购,单个供应商采购额占总采购额比例超过70%。,供应商集中度,,员工本人,关联采购表ccdi_purchase_transaction中，计算员工本人向同一对手方采购支出占总采购支出比例 >70%,,/,个人,
10.1,异常行为,可疑银证大额转账,家庭老人/非关系人银证大额转账,银证转账大额金额,stock_tfr_large,员工本人,员工及其亲属账户中，筛选 cash_type='银证转账'，非亲属，单笔金额超阈值,,银证转账大额金额,流水明细,
10.2,异常行为,微信支付宝频繁提现,微信、支付宝单日提现次数超过设置次数,微信、支付宝单日提现次数,withdraw_cnt,员工本人,员工本人账户中，统计微信/支付宝提现单日次数超阈值,,微信、支付宝单日提现次数,个人,
,异常行为,微信支付宝提现超额,微信、支付宝单日累计提现金额超过限额,微信、支付宝单日提现金额,withdraw_amt,员工本人,同上，统计单日累计提现金额超阈值,,微信、支付宝单日提现金额,个人,
10.3,异常行为,工资快速转出,工资发放后24小时内转出超过80%的资金,工资后转出比例,,员工本人,员工本人账户中，工资入账后24h内转出金额/工资额 >80%,,/,个人,
,异常行为,工资无使用记录,工资发放后除代扣项目外，连续30天犖奕魏蜗<EFBFBD>鸦蜃<EFBFBD>思锹肌<EFBFBD>,,,,,,/,个人,
,异常行为,大额炒股,单次三方资管交易金额超过100万元。,大额炒股交易,,员工本人,员工本人账户中，筛选 三方资管，单笔 >100万,,/,流水明细,高风险
,异常行为,疑似代理他人账户,,,,,同一员工操作不同客户账户的次数超阈值（多次代理他人账户交易，或登录员工手机操作他人丰收互联交易）,,/,个人,
1 序号 模型名称 核心异常点（展示在前端页面） 业务口径 相关指标 指标英文名 风险筛查对象 技术口径 代码 限制阈值指标 可疑结果返回 风险等级
2 1.1 大额交易 房车消费支出交易 备注或对交易对手是房产公司、二手房、车辆销售公司、物业公司等。 购买车房支出金额 prop_exp_amt 员工本人及亲属 关联员工及其亲属所有账户（ccdi_account_info 关联 ccdi_fmy_relation_person），在 ccdi_bank_statement 中筛选 amount_dr>0 且对手方/摘要含房产/车产关键词 / 流水明细 一般
3 1.2 大额交易 税务支出交易 有税务支出记录 税务支出金额 tax_exp_amt 员工本人及亲属 员工及其亲属账户中，筛选 amount_dr>0 且摘要含税务关键词 / 流水明细 一般
4 1.3 大额交易 大额单笔收入 同一交易对手（除本人、家庭成员外、本单位代发工资）单笔超过设置限额超过设置限额的资金流入； 大额流入金额（单笔） SINGLE_TRANSACTION_AMOUNT 员工本人 员工账户中，筛选 amount_cr>0，对手方名称不在该员工的家庭关系内，排除工资代发，按员工和对手方汇总金额，判断单笔是否超限 大额流入金额 流水明细 一般
5 新增 大额交易 累计收入超限 同一交易对手（除本人、家庭成员外、本单位代发工资）累计交易金额超过设置限额的资金流入； 累计流入金额（所有累计） CUMULATIVE_TRANSACTION_AMOUNT 员工本人 员工账户中，筛选 amount_cr>0，对手方名称不在该员工的家庭关系内，排除工资代发，按员工和对手方汇总金额，判断累计是否超限 累计流入金额 个人、累积金额 一般
6 1.4 大额交易 年流水交易额超限 年流水交易额超过设置限额 年交易金额 annual_turnover 员工本人 员工账户中，排除本人及亲属名称，统计一年内 amount_cr+amount_dr 总额 年交易金额 个人、累积金额 一般
7 1.5 大额交易 大额存现交易 大额存现，单笔超过设置限额； 大额存现金额（单笔） LARGE_CASH_DEPOSIT 员工本人 员工及其亲属账户中，筛选 现金存入，且单笔 amount_cr 超阈值，按员工汇总 大额存现金额 流水明细 一般
8 大额交易 短时间多次存现 短时间多次存现，次数超过设置限额 单日存现总次数 FREQUENT_CASH_DEPOSIT 员工本人 员工及其亲属账户中，按日统计现金存入次数超阈值 单日存现总次数 个人、日期、次数 一般
9 1.6 大额交易 大额转账交易 大额转账单笔超过设置限额 大额转账金额（单笔） large_tfr_cnt 员工本人 员工及其亲属账户中，筛选单笔 amount_dr 超金额阈值的数据 大额转账金额 流水明细 一般
10 2.1 异常交易 与客户之间非正常资金往来 员工及关系人与客户及关系人之间有超过1000元以上的资金往来；客户指信贷类客户包括贷款户、担保人，中介库人员，包括中介注册的主体及主体关系人。 与特定客户交易总额 员工本人及亲属、贷款客户、担保人、中介 / 流水明细 高风险
11 2.2 异常交易 低收入亲属大额交易 关系人中没有收入或月收入低于3000元的人员，累计交易金额超过10万元。 低收入亲属的累计交易额 员工亲属 关联员工及其亲属，筛选平均月收入<3000的亲属的账户，在流水中单笔或累计 >10 万元，按员工汇总 / 个人、累积金额 一般
12 3.1 疑似赌博 疑似赌博交易 多人（2人及以上）、多次（2次以上）、相近时间（同一天）内，有转账、微信转账、支付宝转账发生，且额度在可疑区间。金额区间可在排查设置页面进行设置 单日疑似赌博转账金额下限、单日疑似赌博转账金额上限 员工本人 员工本人账户中，24h内统计向不同对手方转账（cash_type='转账'）且金额在可疑区间，笔数≥2且对手方≥2 单日频繁转账金额下限 个人、日期、累计金额 高风险
13 3.2 疑似赌博 疑似敏感交易 备注或交易摘要、对手有“游戏、抖币、体彩、福彩”等字眼。 赌博关键词支出 员工本人 员工本人账户中，筛选备注或交易摘要、对手方名称有“游戏、抖币、体彩、福彩”等字眼关键词，汇总金额 / 流水明细 高风险
14 4 可疑关系 特殊金额交易 除与配偶、子女外，发生特殊金额交易，如1314元、520元等具有特殊含义的金额。 特殊金额交易 员工本人 员工本人账户中，筛选交易金额匹配特殊值（如1314），且对手方名称非配偶/子女，统计笔数 / 流水明细
15 5.1 可疑兼职 疑似兼职 除本行工资收入外，每月有固定收入，固定收入金额自行设置。 月度非本行工资收入金额 MONTHLY_FIXED_INCOME 员工本人 员工本人账户中，筛选 amount_cr>0，除本行工资收入外，每月有固定收入，固定收入金额自行设置。 非本行工资收入金额 个人、累积金额
16 5.2 可疑兼职 疑似兼职 每季或每年从固定交易对手转入金额，金额可设区间值，如5000-10000。 季度稳定收入金额 FIXED_COUNTERPARTY_TRANSFER 员工本人 员工本人账户中，按季/年统计同一对手方累计流入金额在设定区间内 稳定季度收入金额 个人、累积金额
17 可疑兼职 疑似兼职 转入资金摘要有“工资”、“分红”、“红利”、“利息（非银行结息）”等收入 / 员工本人 / 流水明细 高风险
18 6.1 可疑财产 购房交易与房产登记不匹配 员工及关系人有购房交易，但名下房产无新增登记；有新增登记购房，但无相关购房交易记录。 / 员工本人及亲属 员工及其亲属账户中，存在购房支出，且在家庭负债表（ccdi_family_liability）中该员工名下无新增房产登记，则标记1 / 流水明细
19 6.2 可疑财产 物业缴费与房产登记不匹配 员工及关系人有物业缴费记录，但名下房产无新增登记。 / 员工本人及亲属 员工及其亲属账户中，存在物业费支出，且在家庭负债表中无新增房产登记，则标记1 / 流水明细
20 6.3 可疑财产 大额纳税与资产登记不匹配 员工及关系人有5000元以上的纳税记录，但名下无房产车产新增登记。 / 员工本人及亲属 员工及其亲属账户中，存在单笔纳税 >5000 元，且在家庭负债表中无新增房产/车产登记，则标记1 / 流水明细
21 可疑财产 收入资产不符 豪华房产价值超家庭年收入10倍 / 员工本人及亲属 关联家庭负债表中的房产和家庭年收入，计算比值 >10 / 流水明细 高风险
22 7 可疑外汇交易 可疑外汇交易 单笔购汇金额超限 单笔购汇金额 forex_buy_amt 员工本人 员工本人账户中，筛选 cash_type = '购汇'，单笔 amount_dr 超过阈值，按员工 id_card 汇总 单笔购汇金额 流水明细
23 可疑外汇交易 可疑外汇交易 单笔结汇金额超限 单笔结汇金额 forex_sell_amt 员工本人 员工本人账户中，筛选 cash_type = '结汇'，单笔 amount_cr 超过阈值，按员工 id_card 汇总 单笔结汇金额 流水明细
24 可疑外汇交易 可疑外汇交易 单笔跨境汇款金额超限 跨境汇款金额 cross_border_amt 员工本人 员工本人账户中，筛选跨境汇款中，单笔 amount_dr 超过阈值，按员工 id_card 汇总 跨境汇款金额 流水明细
25 8 可疑付息 可疑付息 客户经理管户的客户在智柜、柜面连续代交利息，且代交人数超过2人。 代交利息客户数 员工本人 统计客户经理名下管户的客户，在智柜、柜面连续由他人代交贷款利息的客户数（去重） / 个人 高风险
26 9.1 可疑采购 可疑采购 单笔采购金额超过10万元。 单笔大额采购金额 员工本人 关联采购表ccdi_purchase_transaction中员工经手的采购，筛选 amount_dr>10万 且对手方/摘要含采购关键词，记录单笔金额 / 流水明细
27 9.2 可疑采购 可疑采购 单个供应商采购额占总采购额比例超过70%。 供应商集中度 员工本人 关联采购表ccdi_purchase_transaction中，计算员工本人向同一对手方采购支出占总采购支出比例 >70% / 个人
28 10.1 异常行为 可疑银证大额转账 家庭老人/非关系人银证大额转账 银证转账大额金额 stock_tfr_large 员工本人 员工及其亲属账户中，筛选 cash_type='银证转账'，非亲属，单笔金额超阈值 银证转账大额金额 流水明细
29 10.2 异常行为 微信支付宝频繁提现 微信、支付宝单日提现次数超过设置次数 微信、支付宝单日提现次数 withdraw_cnt 员工本人 员工本人账户中，统计微信/支付宝提现单日次数超阈值 微信、支付宝单日提现次数 个人
30 异常行为 微信支付宝提现超额 微信、支付宝单日累计提现金额超过限额 微信、支付宝单日提现金额 withdraw_amt 员工本人 同上，统计单日累计提现金额超阈值 微信、支付宝单日提现金额 个人
31 10.3 异常行为 工资快速转出 工资发放后24小时内转出超过80%的资金 工资后转出比例 员工本人 员工本人账户中，工资入账后24h内转出金额/工资额 >80% / 个人
32 异常行为 工资无使用记录 工资发放后除代扣项目外，连续30天犖奕魏蜗�鸦蜃�思锹肌� / 个人
33 异常行为 大额炒股 单次三方资管交易金额超过100万元。 大额炒股交易 员工本人 员工本人账户中，筛选 三方资管，单笔 >100万 / 流水明细 高风险
34 异常行为 疑似代理他人账户 同一员工操作不同客户账户的次数超阈值（多次代理他人账户交易，或登录员工手机操作他人丰收互联交易） / 个人